常熟银行贷款不良率为0.75%，较年初下降0.06%。
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近日，常熟银行（601128.SH）披露了2023年半年报。截至2023年6月30日，常熟银行总资产3178.14亿元，较2022年年末增加10.40%；总贷款2146.70亿元，较2022年年末增加10.98%。
与此同时，常熟银行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率较2022年年末分别下降了0.31%、0.15%、0.15%。
那么，常熟银行资本充足率下降的原因是什么？对此，8月29日，常熟银行相关人士回复时代周报记者采访时表示，该行2023年6月末资本充足率13.56%，处于较高水平，资本较为充足。“上半年我行加速信贷资产的投放工作，及时转化资产增长对营收的正向贡献，2023年6月末，集团总资产增长299.32亿元，其中贷款较年初增长212.37亿元，增量占比70.95%，符合我行战略定位。”
营业收入及净利润增长
2023年上半年，常熟银行营业收入为49.14亿元，同比增加5.41亿元，增幅12.36%；归母净利润为14.50亿元，同比增加2.5亿元，增幅20.82%。
从近几年的年报来看，常熟银行的营业收入和净利润都保持了稳定增长。2020年至2022年，常熟银行的营业收入分别为65.82亿元、76.55亿元和88.09亿元，归母净利润分别为18.03亿元、21.88亿元和27.44亿元。
常熟银行表示，2023年上半年业绩增长主要受以下三个因素驱动：“一是围绕‘三农两小’战略定位，全面加大支持实体经济、小微民营企业支持力度，加速信贷投放，持续提升信贷类资产在总资产中的比重。二是通过优化存贷款结构，存款利率得到有效管控，息差水平小幅收窄2BP。三是抓住是市场机会进行金融投资，获取稳定的非息收入。四是资产质量持续向好，各类资产拨备计提充足，风险抵补能力较好。”
资产质量方面，2023年6月30日末，常熟银行贷款不良率为0.75%，较年初下降0.06%。拨备覆盖率为550.45%，较年初提升13.68%。
华西证券研报认为，常熟银行的“整体不良净生成率环比有一定的提升，反映整体二季度公司的资产质量压力略有提升，从结构上看主要是个人消费贷款、信用卡等零售贷款的不良率较年初有一定的回升，整体公司贷款的不良率较年初有所下降，保持稳健。”
资本充足率较年初降低
虽然盈利水平、资产质量提升了，常熟银行的资本充足率略有下降。
截止2023年6月底，常熟银行资本充足率为13.56%，一级资本充足率为10.12%，核心一级资本充足率为10.06%。
图片来源：常熟银行2023年半年报值得注意的是，常熟银行2023年上半年的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率较2022年年末有小幅下降，分别下降了0.31%、0.15%、0.15%。
时代周报记者制图2018年年末至今，常熟银行2023年上半年的一级资本充足率、核心一级资本充足率为近几年最低。
资本充足率是衡量银行资本实力和风险承受能力的重要指标，一般来说，资本充足率越高，表明银行的资本水平越高，风险抵御能力越强。
那么，资本充足率下降对常熟银行的经营和发展有何影响呢？常熟银行有何措施来提高资本充足率呢？常熟银行相关人士告诉时代周报记者记者：“我行通过夯实发展基础、提升经营质效，不断提高内源资本补充能力的同时，主动借力资本市场，扩宽外部资本补充渠道，为业务发展形成了良好支撑。”
8月30日，常熟银行以下跌3.01%报收7.10元。
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